１人で飲食店経営するなら知っておきたい飲食店向け保険の基礎知識

飲食店開業に必須の保険知識の基礎

• 火災保険の基本知識
  • 目的: 火災保険は、火災や落雷、破裂・爆発などによる住まいの損害を補償する保険です。
  • 補償範囲: 「建物」と「家財」が主な補償対象です。建物には電気設備、ガス設備、冷暖房設備などが含まれ、家財には家具や家電製品、洋服などが含まれます。
• 借家人賠償責任保険
  • 目的: 賃貸物件での事故により家主に対して損害賠償責任を負う場合に備える保険です。
  • 適用例: 誤って火災を起こし、賃貸物件に損害を与えた場合など。
  • ポイント: この保険は賃貸物件の家主への損害賠償に特化しています。
• 個人賠償責任保険
  • 目的: 日常生活で起こった事故により、他人に対する損害賠償責任に備える保険です。
  • 適用例: 自転車で歩行者に怪我をさせた、ペットが他人を傷つけた場合など。
  • 注意点: 賃貸物件に起因する損害はカバーされないことが多いです。
• 修理費用補償
  • 目的: 賃貸物件内で、入居者の過失ではない修理が必要になった場合に備える保険です。
  • 適用例: 空き巣によるドアの破損、道路からの飛び石による窓ガラスの損傷など、入居者の責任ではないケース。
  • 特徴: 損害賠償請求されないケースでの修理費用を補償します。

飲食店経営に特化した保険商品

• 店舗休業保険
  • 定義: 突発的な事故や災害により店舗が休業を余儀なくされた際に、収入減少を補償する保険。
  • 目的: 固定費用（賃料、人件費、水道光熱費など）の継続支払いによる経営圧迫を軽減。
• 施設賠償責任補償
  • 用途: お客様が店内で怪我をしたり、店舗運営に関連する他の事故で発生した損害賠償に対応。
  • 例: 料理の誤配送によるやけど、店内設備の落下による怪我など。
• PL（製品責任）保険
  • 用途: 提供した飲食物による食中毒や異物混入などのトラブルに対する損害賠償責任をカバー。
  • 特徴: 食中毒の場合、賠償額が高額になる傾向があるため、この補償は非常に重要。
• 食中毒見舞保険金
  • 用途: 食中毒発生による営業停止時の収入減少を補償。
  • 活用: 無収入期間の生活費、営業再開資金、従業員への給与などに利用可能。
• 人格権侵害賠償責任の補償
  • 用途: お客様の人格権を侵害した場合（例：無銭飲食の誤認逮捕）の賠償問題に対応。
  • 重要性: 発生頻度は低いが、起こった場合のリスクは高いため、検討が推奨されます。

店舗総合保険の主な特徴

• 多角的なリスクカバー
  • 火災、落雷、破裂・爆発などの自然災害による損害。
  • 盗難による商品や店舗備品の損失。
  • 給排水設備の事故や他の戸室からの漏水による損害。
  • ガス漏れなどによる破裂・爆発、外部からの衝突・飛来による損害。
• 補償の多様性
  • 通常の火災保険に加え、店舗運営において考えられる多種多様なリスクに対応。
  • 集団行動による暴力行為や破壊行為による損害も含む場合がある。
• コスト効率
  • 複数の保険を個別に契約するよりも、一つのパッケージで広範な保険カバーを得られる。
  • 保険料は店舗の状況や規模、リスクの種類に応じて変動する。
• カスタマイズ可能性
  • 店舗の具体的なニーズやリスクプロファイルに合わせて、保険内容をカスタマイズ可能。

中小企業退職金共済制度（中退共制度）ポイントまとめ

• 中退共制度の主なメリット
  • 掛金の負担軽減: 新規加入時に国が最高6万円を減額する措置があります。
  • 税制上のメリット: 支払い掛金は全額非課税扱いとなり、法人企業では損金、個人企業では必要経費として扱われます。
  • 手続きの簡便さ: 掛金納付は口座振替により行われ、退職金の管理も容易です。
  • 低金利の貸付制度: 加入者は掛金の範囲内で低金利の貸付を利用できます。
• 制度の特典と効果
  • 国の助成による安定した退職金制度の提供。
  • 従業員のモチベーション向上：退職金制度の存在は従業員の仕事への意欲を高め、企業の生産性向上に寄与します。
  • 老後の安定: 従業員にとって退職後の生活安定に役立ちます。
  • 人材の定着: 優秀な従業員の長期勤務を促進します。
  • 法律による保全: 事業主には退職金の原質を保全する義務があります。
  • 信頼関係の構築: 制度化により従業員との信頼関係を深めることができます。

経営セーフティ共済（中小企業倒産防止共済）のポイントまとめ

• 経営セーフティ共済の主な特徴
  • 目的: 取引先が倒産した際の資金繰りの支援。
  • 運営: 独立行政法人中小企業基盤整備機構による運営。
  • 対象: 中小企業や個人事業主。
• 利用条件
  • 取引先の倒産により売掛金の回収が困難になった場合に、無利子で資金を借りることができます。
  • 加入者は毎月一定の掛け金を支払います。
  • 加入には特定の条件（経理の透明性、税金の納付状況など）を満たす必要があります。
•  利用できる状況
  • 法的整理、取引停止処分、でんさいネットの取引停止処分、私的整理、災害による不渡り、特定非常災害による支払不能など。
•  利用できない状況
  • 夜逃げなどの一部状況では利用できません。
• 経営セーフティ共済のメリット
  • 無担保・無保証人での借入: 掛け金の10倍までの借入が可能（最高8,000万円）。
  • 迅速な対応: 取引先が倒産した後、速やかに借入が可能。
  • 税制上のメリット: 掛金は損金（法人の場合）または必要経費（個人事業主の場合）として計上可能。
  • 解約手当金: 契約解約時には、掛金の一部または全額が返還されます。