【脱サラ】個人事業主のための創業融資ガイド｜飲食店向け記入例

脱サラに向けて動き出したわけだが…
開業資金はどうやって調達したらいいの？てかボクみたいなサラリーマンにもお金貸してくれるの？

資金調達は、事業のスタートから安定経営までに直結する非常に重要なプロセスです。
調達方法については自己資金、ローン、投資家からの資金調達、助成金や補助金など、方法は多岐にわたります。
それぞれの方法にはメリットとデメリットがあり、自分のビジネスモデルや財務状況に最も適した方法を選ぶ必要があります。

小規模開業者が直面する資金調達の困難さは、主にリソースの限られた環境にあります。
個人の貯蓄、家族や友人からの借入、または小規模なローンに頼ることが多いため、必要な資金を集めることが困難な場合があります。
また、銀行ローンを受ける場合でも、信用履歴や担保が不足しているために、融資を受けるのが難しいことがあります。

一方で、大手企業は資金調達において有利な立場にあります。豊富な資産や信用記録、確立されたビジネスモデルを持っているため、銀行や投資家からの融資を容易に受けることができます。
また、大手企業は多様な資金調達手段を持っており、市場から直接資金を調達することも可能です。

これらの点を踏まえ、事業を立ち上げる際には、自己資金と借入のバランスを適切に保ち、リスク管理をしっかりと行うことが重要です。
資金調達の方法にはそれぞれ特性があり、自分のビジネスプランや財務状況に最適な方法を選択する必要があります。

お金貯めるのも大変だし、親や兄弟からお金を借りるのもなんか気まずいから開業資金は全部、融資に頼るかな

一方で、親族や友人からの借金は「見せ金」とみなされ、自己資金としては認められませんので注意が必要です。
自己資金と認められるのは、個人の努力によって貯めた資金のみです。実際に、開業時の自己資金の平均は309万円となっており、これは開業資金の約3割に相当します。融資を受けやすくするためにも、最低でも融資額の3割は自己資金として用意することが推奨されます。

家族や知人からの援助は、自己資金として扱われますが、その扱いには注意が必要です。あいまいなやり取りは後のトラブルの原因となりえます。

比較的審査が甘いといわれている創業融資ですが日本政策金融公庫の融資審査は厳格であり、申込者の返済能力や事業の将来性を徹底的に評価します。以下の点で注意が必要です。

ちょっと待った！
この前書いた事業計画書と創業計画書って別物なの？

一方、事業計画書は、あなたの頭の中にある事業計画を具体化し、書面にまとめたものです。
コンセプトを基に、事業全体の計画を整理し作成した事業計画書は、自分自身のためだけでなく、金融機関やスタッフ、協力者への信頼を高めるためにも役立ちます。
つまり、客観的なデータをもとにした説得力のある内容と、事業への熱意を書面に反映させたものが創業計画書と言えます。

創業計画書のテンプレートは多くの場所で入手可能です。
インターネット上には無料のテンプレートも多数ありますし専門のコンサルタントやサービスを利用することで、
より専門的な内容のものを作成することも可能です。

飲食店向けの創業計画書のサンプルもあるんだね！

事業計画書の投資計画・売上計画・収支計画などそのまま資料として使用することができます。
公的機関から借入は開業に向けた重大なファクターになります。

うげげ！書類作成苦手！ちょうどよいテンプレートとかネットに書き方落ちてないかな！？

なんか、補助金っていう、返す必要が無くて市からもらえるお金があるって聞いたことあるけどどうなの？

小規模事業者持続化補助金の情報につきましては
下記の記事で最新情報をお届けしています。

ちなみにそんな最強な補助金にデメリットとかってあるの？

これらのデメリットを理解した上で補助金や助成金を活用することが、事業計画や財務計画におけるリスク管理につながります。

資金調達には自己資金、借入、投資家からの資金調達、助成金や補助金など様々な方法があり、それぞれの方法にはメリットとデメリットがあるから、自分のビジネスモデルや財務状況に合った方法を選ぶことが重要です。
小規模事業者や一人で切り盛りする創業者にとっては、リソースが限られているから、特に慎重に計画を立てる必要があります。